Keuntungan Punya Kartu Kredit

Baru aja ngetweet beginian di twitter, jadi pengen ngomong panjang, ribet cuma 140 karakter doang. *cowok bawel deh lu*

Biar ini tulisan bagus, jelasin satu-satu dikit deh ya, kali aja kan ada yang mau nerbitin buku gue nanti. *NAJIS*

Sistem kartu kredit menurut Mbah Wikipedia, "suatu jenis penyelesaian transaksi ritel (retail) dan sistem kredit, yang namanya berasal dari kartu plastik yang diterbitkan kepada pengguna sistem tersebut. Sebuah kartu kredit berbeda dengan kartu debit di mana penerbit kartu kredit meminjamkan konsumen uang dan bukan mengambil uang dari rekening. Kebanyakan kartu kredit memiliki bentuk dan ukuran yang sama, seperti yang dispesifikasikan oleh standar ISO 7810". HALAH RIBET. Gampangnya, kartu kredit itu: Adalah kartu yang kita dapatkan dari bank, yang fungsinya pengganti uang cash, sebagai alat pembayaran. Tinggal gesek dah pokoknya, barang bisa dibawa pulang.

Banyak orang yang skeptis sama yang namanya Kartu Kredit. Boleh aja, skeptis kan sebenernya manusiawi, tumbuh dari rasa "curiga" akan sesuatu, wajarlah. Tapi ada baiknya kalo skeptis, harus dilandasi dengan alasan yang kuat, jangan cuma "katanya" aja lu. Aaaahh.. Payah dah panci somay!!

Coba melihat dari kacamata awam yak, kenapa fasilitas yang diberikan oleh kartu kredit ini sebenernya sangat berguna. Oh iya, gue bukan sales kartu kredit loh ya. Cuma dibayar temen buat nulis begini. *SAMA AJA DONG BERARTI* Becanda ye.

1. Menunda Pembayaran.
Di twitter, barusan bahas hashtag #CC ,menerangkan kenapa gue menunda beli sepatu futsal hingga lewat tanggal 20 Februari. Dijelaskan dulu dikit, kalo di bank itu ada 2 tanggal yg penting, yaitu:
- Tanggal Cetak.
Definisinya adalah tanggal dimana semua transaksi akan dicetak dan ditagihkan. Misal, tanggal cetak tanggal 20, maka itu akan menagihkan semua transaksi dari tanggal 21 bulan sebelumnya sampai tanggal 20 bulan ini.
- Tanggal Jatuh Tempo.
Definisinya adalah tanggal dimana semua transaksi yang tercetak, harus dibayar. Biasanya 2-3 minggu setelah Tanggal Cetak. Misal di kasus gue, tanggal cetak itu tanggal 20, sehingga harus dibayar semua transaksi pada tanggal jatuh tempo, yaitu tanggal 8 bulan berikutnya.
Nah, jadi kenapa gue menunda beli sepatu futsal setelah tanggal 20 Februari? Karna, kalo gue beli-nya tanggal segitu, maka bayarnya tanggal 8 April. Sepatu udah dipake selama 1,5 bulan, tapi baru ngeluarin duit.
Ya sebenernya sih sama aja, ujung-ujungnya keluarin dengan jumlah yang sama. Tapi somehow, efek psikologis "gue punya barang sekarang, bayar nanti" itu cukup menyenangkan. Gue memanfaatkan fasilitas ini dengan cara, punya 3 kartu kredit yang tanggal cetaknya berselang 10 hari. Bank A tgl 10, bank B tgl 20, bank C tgl 30. HA-HA-HA *merasa menang*

2. Cicilan 0%.
Ada yang sering liat, di toko elektronik ada tulisan "Cicilan 0% selama 12 bulan menggunakan Credit Card bank A, Bank B, Bank C"? Nah ini salah satu keuntungannya. Kasus gue kemaren, baru beli HP, meski gak begitu mahal, tapi sayang aja kalo langsung ngeluarin duit cash Rp1.200.000. Mending pake fasilitas yang disediakan, jadi bayarnya Rp100.000 per bulan. Atau waktu itu beli kasur 200x200, demi kenyamanan tidur gue-Dewa-Adia. Karna kasur cukup mahal, kalo misalnya gue nabung, baru setaun itu bisa kebeli. Kenapa gak dibalik aja. Barang dapet dulu, baru gue "nabung" (nyicil) selama 12 bulan kedepan buat ngelunasin. Toh bunga 0% kan, harga barang sama. Malah kalo masukin inflasi, kita diuntungkan. Dapet kasur hari ini, bisa tidur nyenyak hari ini, tapi baru lunas dibayar taun depan. Bahkan, saking gue mau gila2an pake fasilitas ini, pernah beli HP harga cuma 700an ribu, cicil 12x!! Jadi sebulan cuma 60an ribu. HA-HA-HA *merasa menang lagi*

3. Promo.
Pernah juga kan, kalo lagi ke restoran, didepan pintunya ada tulisan "Menggunakan kartu kredit Bank A diskon 30%". Nah ini salah satu keuntungannya juga. Pernah waktu itu makan di salah satu restoran di Cilandak Town Square, "Diskon buy 1 get 1 menggunakan Kartu Kredit Bank B". Dan itu sangat berpengaruh besar pada saat bayar. Yang harusnya makan bisa ratusan ribu, ini bayar pake kartu kredit yg sedang promo, cuma bayar puluhan ribu. Gue ngakalinnya adalah, kalo Dewa udah punya kartu kredit dari Bank A, gue gak akan ngajuin aplikasi untuk bank tersebut. Begitupula dia sebaliknya. Jadi kalo lagi mau makan di restoran, tanya dulu "Mas, ada promosi kartu kredit apa?". Kalo gak ada, gak jadi makan disitu. *Pasangan gak mau rugi*

4. Kepepet.
Ada momen, dimana pada saat yang tidak direncanakan, tiba-tiba nemu barang yang kita suka (bagusnya sih bukan "suka" ya, tapi "butuhkan"), tapi gak pegang duit cash, maupun ATM rada jauh, males jalan? Emang lebih bagus pake kartu debit, tapi kalo misalnya rekening gak cukup duitnya, sedangkan masih nanggung dikit lagi gajian. Disini kartu kredit bisa memainkan perannya. Yang paling deket, sekitar beberapa bulan lalu, pas banget ada launching Jersey Timnas Indonesia di Nike Kota Kasablanca (kalo gak salah). Kesana juga sebenernya gak direncanakan, cuma mau ajak Adia ada pameran tentang anak-anak gitu rame mamah muda makanya gue mau nganter. Pas lagi nemenin Dewa keliling Mall (yang merupakan hobi anehnya), mampir ke Nike, wah jersey timnas udah keluar. Di dompet cuma ada 50 rebu selembar. Sedangkan ini baju baru keluar hari itu juga, belom banyak yang punya. Gue udah ngincer banget dari kapan tau punya Jersey Indonesia (maklum dulu mah gak ada duit bakal beli jersey-jersey-an. Sekarang masih gak ada sih, maksa aja pinjem KTA ke bank demi jersey. <<<-- Orang gila). Yowes, karna males ke ATM, gesek aja deh. Pulang bawa jersey TANPA ngeluarin uang secara harfiah.

5. Belanja Online.
Beberapa item sekarang cuma bisa dibeli melalui situs online, dimana situs online mayoritas menggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran. Gimana mau cash, wong online koq, emang bisa tangan lu nembus ke screen komputer waktu mau bayar, terus masukin duit gitu ke dalamnya (#taelah ini)?? Kasus yang pernah gue alamin, dapet hadiah ulang taun nonton The Stone Roses Reunion di Sing. Pas beli tiket konser, gimana caranya? Wong acaranya di luar negeri kan. Ya mau gak mau beli pake kartu kredit. Meski bisa beli on the spot, tapi ada yang jamin gak akan habis itu tiket? Udah mahal-mahal ngeluarin duit buat transport, penginapan, sampe sono tiket konser habis. Nangis dah lu Panjul.

6. Catatan Positif di Bank.
Ini sebenernya bakal elo dapetin kalo udah cukup lama menggunakan kartu kredit, 2-3 tahun. Dengan pemakaian yang bagus (gak pernah bayar minimum payment atau nunggak), secara otomatis akan meningkatkan "harga" kita dimata bank. Berbagai fasilitas akan ditawarkan kepada kita, misal kenaikan limit secara cuma-cuma, atau mungkin promo berhadiah yang didapatkan secara tiba-tiba. Kasus gue pribadi, meski pemakaian gak banyak tiap bulannya, tapi pasti tiap 4-6 bulan sekali ditawarkan kenaikan limit. Emang penting ya kenaikan limit? Menurut gue penting, bukan, bukan biar bisa belanja lebih banyak, salah fokus ini. Pentingnya, kalo mau ngajuin apapun ke bank, lebih mudah. Misal, mau ngajuin Kredit Pemilikan Rumah, Kredit Kepemilikan Kendaraan Bermotor, atau pinjaman lainnya. Analis bank pasti akan melihat track recordnya di bank lain (yang gue gak tau gimana mereka bisa saling tuker2an data begitu). "Wah, Bank A aja berani ngasih limit 50 juta", pasti jadi pertimbangan besar buat mereka. Begitu pula sebaliknya, kalo punya kartu kredit buat gaya-gaya-an tapi ujung-ujungn-nya malah nyusahin keuangan sendiri, ya bakal dapet "harga" jelek di mata bank.

Diatas gue paparin 6 positifnya punya kartu kredit. Cukup menguntungkan kan, kalo elo memanfaatkan fasilitas tersebut? Tapi kenapa koq banyak banget kasus yang punya kartu kredit tapi bermasalah secara keuangan? Koq bisa malah jadi ngutang, sampe akhirnya diteror sama Debt Collector? Dibawah ini bakal gue kasih tau 2 yang HARAM kalo punya kartu kredit:

1. Bayar Minimum Payment atau Tidak Full Payment.
Ini sebenernya sangat menggoda banget, biasanya minimum payment ini adalah 10% dari total transaksi pada saat tanggal jatuh tempo. Ini "jebakan" dari pihak bank. Sama sekali bukan fasilitas yang ditawarkan kartu kredit. Misal, elo belanja ini-itu, sampe akhirnya pada saat tanggal cetak, ada tagihan sebesar Rp2.000.000. Pada tanggal jatuh tempo, ada opsi "minimum payment 10%", yang artinya cukup membayar Rp200.000 saja. Enak? Palamu enak!! Logika aja deh, kalo kita harusnya bayar Rp2.000.000, terus cuma dibayar Rp200.000, yang Rp1.800.000nya gimaneee??!! Di kata bank gak harus biayain karyawan, gak harus biayain orang yg nawarin elo kartu kredit dulu? Nah, Rp1.800.000 ini UDAH PASTI bakal kena bunga yang cukup tinggi, yang akan ditagihkan bulan depannya. Bulan depan, elo udah pasti bayar Rp1.800.000 PLUS bunga (yang gue sendiri gak mau tau tingginya segimana, karna itu horor banget) PLUS transaksi bulan tersebut. Misal, bulan tersebut menggunakan Rp2.000.000 lagi, berarti tagihan akan tercetak Rp2.000.000 PLUS Rp1.800.000 PLUS bunga. Nah, bisa lagi minimum payment 10%. Elo pake lagi "jebakan" itu. Yaudah, ampe Lebaran Monyet juga gak akan bisa beres. Bunga-ber-bunga. Menyeramkan. Kasusnya sama kalo elo gak bayar full payment, misal tagihan Rp2.000.000, tapi cuma dibayar Rp1.500.000 misalnya. Ya yang Rp500.000 bakal kena bunga, begitu seterusnya.

2. Bayar Lewat Tanggal Jatuh Tempo.
Ini makanya kenapa tanggal jatuh tempo itu harus diingat para pengguna kartu kredit (selain tentu tanggal pacar mens ya), setau gue sih, setelah lewat tanggal jatuh tempo, maka bunga akan dihitung harian dan mulai resek pihak bank (gak begitu tau, karna belom pernah ngalamin). Mulai dari ditelponin mulu ke HP, sampe disamperin ke kantor atau rumah (ada temen yang pernah begini). Lebih baik punya kartu kredit maksimal 2 yang aktif, biar gak lupa tanggal jatuh temponya. Ngeri soalnya kalo sampe lewat, "makanan" buat para bank.

Sama ada satu lagi nih momok buat para pemegang kartu kredit: "Iuran Tahunan". Gak perlu takut, selama punya kartu kredit, gak pernah sekalipun gue bayar iuran tahunan. Koq bisa? Tahun pertama, biasanya gue apply kartu yang gratis iuran. Tahun kedua, karna pembayaran bagus (selalu paling telat pas tanggal jatuh tempo), tinggal telpon call center dan bilang "Mbak, tolong hapusin iuran tahunan ya. Semua kartu kredit saya gak ada loh yg bayar iuran tahunan. Kalo tetep masih dikenakan, yowes sekalian saya bayar aja sekarang terus tutup kartunya". Pasti berhasil!! Tapi dengan catatan, pembayaran bagus ya. Jangan nanti udah bayar minimum payment, sering telat pula, eh malah nuntut dihapusin Iuran Tahunan. Itu sama aja kayak elo gak pernah nraktir pacar, gak pernah antar-jemput, tapi ujug-ujug ngajakin ML. MANA MAU DOI WOOYY!!

Awalnya sih gue juga skeptis koq sama kartu kredit. Dewa yang dulunya punya kartu kredit duluan. Sempet bilang ke istri tercinta: "Ngapain sih kamu punya kartu kredit? Bisa bikin boros kan", karna emang gue gak ngerti gimana mekanisme kartu ini bekerja, karna selalu berpikir kartu kredit itu "setan", yang bakal menggerogoti dompet. Akhirnya nyoba apply, waktu itu pertamakalinya disalah satu mall. Eh, approve di limit yang kecil (yaiyalah, namanya baru punya pertamakali, gak punya track-record bagus). Makin kesini, koq makin banyak aja keuntungan yg bisa gue rasakan waktu menggunakan kartu kredit. Salah 6-nya yang gue jabarkan diatas sana.

Intinya pake kartu kredit cuma satu: "BAYAR SESUAI DENGAN WAKTUNYA DAN PENGGUNAANNYA"

Karna punya kartu kredit itu bukan nambah uang cash di rekening, gak nambah loh uang kita kalo punya ini barang. Dia cuma sebagai pengganti uang cash. Titik.

Silahkan kalo mau skeptis sama kartu kredit, seperti yang gue bilang, skeptis boleh aja asal punya landasan kuat, bukan "katanya". Apa jangan-jangan jadi skeptis gara-gara udah sering ngajuin aplikasi kartu kredit tapi ditolak terus?? Jangan gitu ya kalo nyinyir :)) *LAH INI ELO SENDIRI NYINYIR, NGEHE!!*

So, selama tau gimana cara memanfaatkan semua fasilitas yang diberikan, gak perlu takut punya kartu kredit.

Poto 5 taun yg lalu. Sepatu yg menginspirasi nulis blog ini.